Когда компания сообщает о высоком уровне прибыли, довольны все - и менеджеры, и держатели акций. Однако в израильской экономике есть сфера, где любой отчет о прибыли немедленно становится объектом жесткой критики. Это банковское дело. В среду, 12 марта, далеко не самый крупный израильский частный банк - "Бейнлеуми" - сообщил, что размер его прибыли в 2024 году составил 2,371 млрд шекелей. Ранее были обнародованы отчеты других банков, совокупная прибыль которых достигла в минувшем году 30 млрд шекелей, намного выше самых радужных прогнозов.
Эти впечатляющие показатели относятся к периоду, когда Израиль вел войну на нескольких фронтах, а реальный уровень жизни населения неуклонно снижался. Десятки тысяч бизнесов вошли в полосу финансовых трудностей, а многие предприятия, магазины и рестораны, принадлежащие воинам резервистам, прекратили работу на несколько месяцев, закрылись, стали банкротами.
В то же время банки выплачивают своим акционерам щедрые дивиденды - до 40% стоимости акции (максимум, установленный Банком Израиля). "У них не жизнь, а сплошной праздник", - заявил корреспонденту Ynet высокопоставленный сотрудник минфина, выступивший в поддержку дополнительного налогообложения банков.
►Игра с процентами
Несомненно, один из источников прибыли израильских банков - разрыв между ссудным процентом и размером начислений на вклады. В Банке Израиля и Ассоциации банков объясняют, что это не уникальное явление, подобный - даже более разительный - разрыв наблюдается и в других странах.
Не будем претендовать на мировой рекорд, а обратимся к открытым данным за 2024 год. Уровень инфляции в Израиле составил 3,2%. Размер базовой учетной ставки на протяжении целого года оставался неизменным - 4,5%. Минимальный размер коммерческой ставки составлял 6%. Вместе с тем в минувшем году банки уменьшали начисления на вклады под весьма сомнительным предлогом - мол, еще чуть-чуть, и Банк Израиля начнет понижать ставку.
Когда базовая ставка держится на высоком уровне, прибыли частных банков растут, поскольку кредит клиентам предоставляется под высокий процент. В особенности это касается ипотечной ссуды (машканта). Тем временем начисления на срочные и сберегательные вклады остаются минимальными, а на средства на текущих счетах проценты либо вообще не начисляют, либо "дарят" клиентам жалкие гроши - 0,15% годовых.
Несмотря на все попытки сократить размер банковских комиссионных, плата за операции остается высокой. В последние два года она даже увеличилась. Как говорил один профессор экономики, "как только твоя нога ступила на порог банка, ты начал платить комиссионные". При этом деньги беззастенчиво взимают и с клиентов, полностью перешедших на цифровой сервис и не нуждающихся в помощи банковского служащего.
Третий источник прибыли - оптимизация. Чем больше филиалов закрыли, чем больше сотрудников уволили, тем выше суммы в финансовых отчетах банков.
►Миллиардные прибыли во время войны
■ Банк "Леуми" в 2024 году занял первое место по объему прибыли - 9,8 млрд шекелей, на 40% больше, чем годом ранее. Сумма предоставленных кредитов и средств на срочных вкладах увеличилась на 9%, а размер кредитного портфеля составил 455 млрд шекелей, увеличившись за год на 8,6%.
■ Банк "Апоалим", обслуживающий каждое четвертое домохозяйство Израиля, получил в 2024 году прибыль в размере 7,6 млрд шекелей, в том числе 400 млн шекелей - за счет оптимизации. Стоимость кредитного портфеля банка возросла за год на 8,9%, до 443 млрд шекелей. Среди прочего, "Апоалим" сообщил о сокращении на 63% убытков, связанных с кредитованием. Это значит, что в банке хорошо понимают, кому в наше время можно предоставлять ссуду.
■ Банк "Мизрахи - Тфахот" записал на свой счет 5,455 млрд шекелей чистой прибыли. Сумма выданных этим банком кредитов увеличилась на 10%, до 358 млрд шекелей. Отметим, что "Мизрахи - Тфхот" - крупнейший в Израиле ипотечный банк.
■ Банк "Дисконт" сообщил о годовой прибыли в размере 4,2 млрд шекелей. Рентабельность его инвестиций составила 14,2%, объем кредитов, предоставленных индивидуальным клиентам, вырос на 8%, а крупным бизнесам - на 11,9%. Убытки, связанные с кредитованием, сократились вдвое, что в банке объяснили улучшением экономической ситуации.
■ Банк "Бейнлеуми", как говорилось выше, за год получил 2,371 млрд шекелей чистой прибыли. Уровень рентабельности его инвестиций был самым высоким в Израиле - 19%.
Подробности на иврите читайте здесь