Потерянные деньги: а вы помните про свой "керен иштальмут"?
В израильских фондах повышения квалификации накопилось более 1 миллиона счетов, о которых забыли хозяева. Как найти свой счет и что с ним делать
В фондах повышения квалификации ("керен иштальмут") хранятся 190 млрд шекелей. Но многие вкладчики не в курсе: проверка 13 отчетов управляющих компаний показала, что более половины таких счетов неактивны.
Иногда у одного человека может быть несколько фондов повышения квалификации, и он не всегда знает обо всех. Так, в компании "Мигдаль" насчитывается около 222 тысяч неактивных счетов, а активных - всего 124 тысячи.
Как это происходит? Иногда при переходе с одного места работы на другое старый фонд "теряется", и работодатель начинает перечислять деньги в новый. Помимо того, что это потерянные деньги, комиссионные за ведение неактивных счетов могут быть выше, чем за ведение активных. Так, в компании "Клаль" разница между комиссионными за ведение активных и неактивных счетов составляет почти 30%. Средние комиссионные с активного счета составляют 0,64%, а с неактивного - 0,83.
Что могут сделать сами вкладчики?
По словам специалистов в области сбережений, объединить счета в фондах повышения квалификации можно только в том случае, когда средства на них ликвидны, то есть могут быть изъяты. Объединить неликвидный счет с ликвидным или два неликвидных счета невозможно. Если оба счета ликвидны, надо обратиться к компании, которая ведет счет, чтобы совершить эту транзакцию.
Если один счет ликвидный, а другой нет, можно позаботиться о переводе их обоих в одну управляющую компанию. Таким образом управлять деньгами станет проще и, возможно, удастся уменьшить размер комиссионных, поскольку общая управляемая сумма будет больше.
Перенос стажа хранения денег
Хотя невозможно объединить два счета, один из которых ликвидный, а другой нет, но когда речь идет об изъятии денег, есть случаи, в которых эта возможность существует.
Вообще забрать деньги из фонда повышения квалификации можно через шесть лет. Но иногда вкладчик может забрать деньги с неликвидного счета до истечения 6 лет, без уплаты налога, при помощи процедуры "перенос стажа" ("ахалат-ветек").
Вкладчик, имеющий два счета в фондах повышения квалификации, один из которых ликвидный, может перенести стаж хранения денег с ликвидного счета на неликвидный и таким образом изъять деньги с обоих без уплаты налога за досрочное изъятие денег.
Как это делается?
Для упрощения назовем ликвидный фонд повышения квалификации старым, а неликвидный - новым. Есть несколько правил.
- Стаж можно переносить только на один счет.
- Вначале нужно изъять деньги из нового фонда, а только затем из старого. Частичное изъятие возможно только из старого фонда.
- Если из старого фонда ранее изымались деньги, перенос стажа невозможен.
- Вклады в оба фонда не должны взаимно перекрываться.
- После переноса стажа старый фонд будет заблокирован для новых вложений.
Как это выглядит на практике?
Вкладчик должен обратиться к руководству старого фонда и сообщить, что у него есть новый фонд и он заинтересован изъять деньги из обоих по схеме переноса стажа. Для этого он должен попросить у старого фонда справку со следующими сведениями: имя вкладчика, номер удостоверения личности, номер счета, срок первого взноса на счет и статус счета (счет наемного работника или предпринимателя). Справка должна включать примечание о том, что со счета не производилось изъятие денег и что он будет закрыт для новых вкладов.
Вкладчик должен предъявить в новый фонд справку и заполнить форму просьбы об изъятии денег. После получения от нового фонда подтверждения о переводе денег в старый можно обратиться в старый фонд и изъять деньги.
Стоит ли изымать деньги?
По мнению специалистов, это следует делать, только если вам срочно нужны деньги. Сам по себе фонд повышения квалификации - это удобный инструмент накоплений, позволяющий получить большую сумму, освобожденную от налогов на прибыли с капитала (при потолке вложений в размере 18,5 тысячи шекелей в год).
Это очень привлекательная налоговая льгота, поэтому не стоит забирать деньги, если в этом нет необходимости.
